近日，銀保監會(huì )印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)供應鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的指導意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），要求銀行保險機構應依托供應鏈核心企業(yè)，基于核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)之間的真實(shí)交易，整合物流、信息流、資金流等各類(lèi)信息，為供應鏈上下游鏈條企業(yè)提供融資、結算、現金管理等一攬子綜合金融服務(wù)。
供應鏈金融起源于供應鏈管理，是金融機構圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流等，并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險轉變?yōu)楣⿷溒髽I(yè)整體可控風(fēng)險，通過(guò)立體化獲取各類(lèi)信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是銀行將核心企業(yè)與上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。
對于中小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，依托核心企業(yè)既能有效解決融資難問(wèn)題，又有利于降低融資成本；對金融機構來(lái)說(shuō)，既有利于防控銀行信貸風(fēng)險，同時(shí)又可降低銀行資本消耗，增加銀行中間業(yè)務(wù)收入來(lái)源，因此供應鏈金融頗受銀企歡迎。
不過(guò)，近年來(lái)供應鏈金融呈現出爆發(fā)式增長(cháng)態(tài)勢，隨之而來(lái)的卻是風(fēng)險的不斷暴露。近期有多家公司因涉嫌虛假交易、債務(wù)協(xié)議造假等，導致供應鏈融資風(fēng)險陸續暴露。因此，銀保監會(huì )此時(shí)下發(fā)《意見(jiàn)》，無(wú)疑是給金融機構參與供應鏈金融業(yè)務(wù)指明了方向，從監管文件也可以看出，監管的態(tài)度仍舊是在規范前提下鼓勵創(chuàng )新，有效防控金融風(fēng)險。
應該說(shuō)，交易背景是否真實(shí)，是防控風(fēng)險的基礎。供應鏈金融涉及行業(yè)和企業(yè)較多，無(wú)疑會(huì )給金融機構融資服務(wù)帶來(lái)諸多盡職調查上的困難。對此，銀行保險機構要認真執行《意見(jiàn)》要求，嚴格依法依規開(kāi)展供應鏈金融業(yè)務(wù)，并不斷加以規范。
首先，應對交易真實(shí)性和合理性作盡職審核與專(zhuān)業(yè)判斷，嚴防虛假交易、虛假融資。銀行保險機構應建立供應鏈金融服務(wù)平臺，并加強與相關(guān)部門(mén)的信息溝通，消除數據鴻溝、打破信息孤島，更多地掌握供應鏈核心企業(yè)以及上下游企業(yè)相關(guān)信息，加強供應鏈大數據分析和應用，確保借貸資金基于真實(shí)交易。同時(shí)，將物聯(lián)網(wǎng)、區塊鏈等新技術(shù)嵌入交易環(huán)節，運用移動(dòng)感知視頻、電子圍欄等技術(shù)，對物流及庫存商品實(shí)施遠程監測，提升智能風(fēng)控水平。
其次，加強對供應鏈金融的風(fēng)險監控，提高金融機構事中事后風(fēng)險管理水平，確保資金流向實(shí)體經(jīng)濟。健全供應鏈金融擔保、抵押、質(zhì)押機制，依托央行征信中心建設的動(dòng)產(chǎn)融資統一登記系統開(kāi)展應收賬款及其他動(dòng)產(chǎn)融資質(zhì)押和轉讓登記，防止重復質(zhì)押和空單質(zhì)押，推動(dòng)供應鏈金融健康穩定發(fā)展。
此外，應盡快完善相關(guān)法律法規，為供應鏈金融提供法律保障。有關(guān)部門(mén)應加強協(xié)調配合，強化供應鏈金融監管，嚴厲打擊合同造假、融資性貿易、惡意重復抵質(zhì)押、惡意轉讓質(zhì)物等違法行為，對失信企業(yè)依法予以懲處，共同維護金融市場(chǎng)秩序，確保資金流向實(shí)體經(jīng)濟。（作者：李鳳文）
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（責任編輯：武曉娟）
