今年以來(lái)，多地出臺(tái)舉措引導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出、轉(zhuǎn)型，延續(xù)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)。6月18日，江蘇省地方金融監(jiān)管局通報(bào)，自2016年開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作以來(lái)，目前江蘇216家法人網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已全部終止新增業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了行業(yè)性全面退出。這也使得江蘇成為國(guó)內(nèi)第17個(gè)宣告全面取締網(wǎng)貸的省級(jí)行政區(qū)。此前，湖北、江西、廣東等多地都持續(xù)推動(dòng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)良性退出。

　　從快速擴(kuò)張到偃旗息鼓，網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展是一面鏡子，對(duì)其暴露出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)思考和總結(jié)，對(duì)其整治過(guò)程中出現(xiàn)的成功經(jīng)驗(yàn)也需要總結(jié)和梳理。需要看到，網(wǎng)貸并不是個(gè)體，它是近年來(lái)蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融的一部分，與其他互聯(lián)網(wǎng)金融主體相比，有共性也有個(gè)性。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物和新興業(yè)態(tài)，既有互聯(lián)網(wǎng)基因，也有金融基因，但只要與金融相結(jié)合，就不能違背金融的基本特征，就必須有監(jiān)管部門(mén)的日常監(jiān)管、運(yùn)營(yíng)模式要求和風(fēng)險(xiǎn)處置辦法等。也就是說(shuō)，要想構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融長(zhǎng)效機(jī)制，就不能“無(wú)照駕駛”，要探索非持牌機(jī)構(gòu)非法金融業(yè)務(wù)早發(fā)現(xiàn)早處置機(jī)制，歸根結(jié)底就是要堅(jiān)持“金融業(yè)務(wù)一定要持牌經(jīng)營(yíng)”。實(shí)際上，當(dāng)前有序引導(dǎo)合規(guī)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)退出、轉(zhuǎn)型的整治思路，正是如此。

　　2019年1月份下發(fā)的《關(guān)于做好網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分類(lèi)處置和風(fēng)險(xiǎn)防范工作的意見(jiàn)》指出，要堅(jiān)決清理違法違規(guī)業(yè)務(wù)，不留風(fēng)險(xiǎn)隱患。積極引導(dǎo)部分機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為網(wǎng)絡(luò)小貸公司、助貸機(jī)構(gòu)或?yàn)槌峙瀑Y產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)導(dǎo)流。同年11月27日出臺(tái)的《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》文件指出，堅(jiān)持機(jī)構(gòu)自愿和政府引導(dǎo)、市場(chǎng)化和法制化處置、堅(jiān)持原則性和靈活性相結(jié)合的原則，開(kāi)展網(wǎng)貸中介轉(zhuǎn)型小貸公司試點(diǎn)工作。

　　可以看到，過(guò)去一年多來(lái)，各地各部門(mén)合理把握網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分類(lèi)整治的時(shí)機(jī)、力度和節(jié)奏，穩(wěn)中求進(jìn)、不急不緩，做到了主動(dòng)出擊，“精準(zhǔn)拆彈”，一些積累多年的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)得到了清理，一批久拖未決的案件得到了處理。數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月末，全國(guó)實(shí)際正在運(yùn)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)139家，比2019年初下降86%；借貸余額下降75%；出借人數(shù)下降80%；借款人數(shù)下降62%。整治工作開(kāi)展以來(lái)，累計(jì)已有近5000家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出。

　　構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融長(zhǎng)效機(jī)制，還要看到互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是網(wǎng)貸整治中的復(fù)雜性和難點(diǎn)。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融及網(wǎng)貸行業(yè)的亂象已得到了有效整治，但遺留的存量風(fēng)險(xiǎn)化解問(wèn)題依舊存在，對(duì)于監(jiān)管部門(mén)而言，既要穩(wěn)妥化解存量風(fēng)險(xiǎn)，還要防止處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的整治不能一蹴而就，整治工作要堅(jiān)持市場(chǎng)化和法治化原則，循序漸進(jìn)、因地制宜、多措并舉，才能清理多年積累的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，最大限度地保護(hù)投資人合法權(quán)益。

　　與此同時(shí)，還要堅(jiān)決打擊惡意逃廢債。受新冠肺炎疫情影響，今年以來(lái)逃廢債案件數(shù)量猛增，不少互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)遭遇此類(lèi)問(wèn)題。部分欠款人假借疫情，通過(guò)偽造證明等方式惡意拖延欠款。一些老賴(lài)甚至在網(wǎng)上組成“反催收”聯(lián)盟，兜售反催收課程、攻略和話術(shù)，嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序，給企業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了壓力，也造成了公共資源的極大浪費(fèi)。

　　對(duì)于此類(lèi)問(wèn)題，若不加以控制，不僅損害投資人和機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，還容易引發(fā)金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，要解決上述問(wèn)題，單靠金融部門(mén)整治是不夠的，還需要與公檢法部門(mén)加強(qiáng)合作，共同打擊此類(lèi)行為，讓失信者寸步難行。（作者：錢(qián)箐旎）