服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟是金融的天職和宗旨，是金融健康發(fā)展的基本前提，也是防范金融風(fēng)險的根本舉措。助力小微企業(yè)紓困和金融機構自身發(fā)展，不是“有你無(wú)我”的零和博弈關(guān)系，只要堅守初心，實(shí)體經(jīng)濟和金融業(yè)必將攜手發(fā)展得越來(lái)越好。
2021年《政府工作報告》提出，今年務(wù)必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩中有降。其中，涉及大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長(cháng)30％以上、適當降低小微企業(yè)支付手續費等多項舉措，為市場(chǎng)廣泛關(guān)注。
為市場(chǎng)主體紓困、緩解企業(yè)融資難和融資貴問(wèn)題，是金融機構不可推卸的任務(wù)。今年落實(shí)這項任務(wù)的特殊之處有兩點(diǎn)：一是在去年已采取較大力度支持企業(yè)恢復元氣的基礎上，再加碼金融系統讓利、信貸導向、存款利率等環(huán)節，這對機構自身的經(jīng)營(yíng)管理能力和風(fēng)險控制是一場(chǎng)更大的考驗；二是站在穩就業(yè)和維護金融安全的高度看，金融行業(yè)尤其是商業(yè)銀行既要服務(wù)好小微企業(yè)，切實(shí)降低融資成本、提升融資便利，又要避免片面理解政策帶來(lái)不良資產(chǎn)大幅增加，危及自身生存并引發(fā)金融系統連鎖反應，這對“處理好恢復經(jīng)濟與防范風(fēng)險的關(guān)系”提出更高要求。
商業(yè)銀行不良資產(chǎn)占比是衡量金融風(fēng)險的核心指標。目前，雖然小微企業(yè)不良貸款額的整體占比較小，但這些企業(yè)的不良貸款率、不良貸款增幅一旦出現快速變化，對部分中小商業(yè)銀行乃至整個(gè)金融系統的影響不容小覷。有效化解不良資產(chǎn)對于防控系統性金融風(fēng)險、保證經(jīng)濟平穩運行至關(guān)重要。這就需要監管部門(mén)、金融機構、小微企業(yè)等各方形成合力，一手抓服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，一手抓完善不良資產(chǎn)處置機制、精準防控風(fēng)險。
從宏觀(guān)視角看，要充分體現各項金融政策的靈活性，一方面，繼續深化金融供給側結構性改革，改善融資結構，提升直接融資比重，緩解銀行信貸壓力。特別是加強資本市場(chǎng)基礎制度建設，提高針對中小微企業(yè)的股權融資占比；另一方面，增加有效信貸供給，優(yōu)化信貸結構，嚴格查處小微企業(yè)融資中的不合理收費問(wèn)題。統籌金融發(fā)展與金融安全，尤其要做好存量風(fēng)險化解和增量風(fēng)險防范，守住金融風(fēng)險底線(xiàn)。在此基礎上，繼續落實(shí)小微企業(yè)貸款延期還本付息的政策，可繼續提升小微企業(yè)的無(wú)抵押信用貸款占比。
從金融機構自身發(fā)展角度，要繼續優(yōu)化小微企業(yè)貸款的風(fēng)險分類(lèi)制度，加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，建立健全商業(yè)銀行敢貸、愿貸和能貸的長(cháng)效機制。同時(shí)，積極引入金融科技手段，創(chuàng )新供應鏈金融服務(wù)模式，通過(guò)更豐富的數字經(jīng)濟工具，全面提升針對中小微企業(yè)的信息識別能力和風(fēng)險控制水平。既避免錯過(guò)真正“缺水”的小微企業(yè)，又要防止資金流入不當領(lǐng)域。
對部分大型企業(yè)而言，可考慮順應產(chǎn)業(yè)數字化發(fā)展趨勢，探索設立供應鏈金融平臺，立足產(chǎn)業(yè)鏈，服務(wù)上下游中小微企業(yè)。所謂供應鏈金融，即圍繞整個(gè)供需閉環(huán)的核心企業(yè)，對上下游企業(yè)進(jìn)行資金支持，保證供應鏈上的各類(lèi)企業(yè)資金順暢融通的一種融資模式。以汽車(chē)行業(yè)為例，傳統點(diǎn)對點(diǎn)的信貸融資模式下，銀行只偏愛(ài)少數核心汽車(chē)制造企業(yè)，而在供應鏈金融模式下，銀行或供應鏈金融平臺可以讓金融“活水”滋潤到汽車(chē)業(yè)上游的鋼鐵企業(yè)、輪胎企業(yè)以及下游的中小汽車(chē)銷(xiāo)售企業(yè)、汽車(chē)保險企業(yè)等，有利于整個(gè)汽車(chē)生態(tài)圈健康發(fā)展。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟是金融的天職和宗旨，是金融健康發(fā)展的基本前提，也是防范金融風(fēng)險的根本舉措。遵循這一邏輯，就不難理解眼前金融機構讓利實(shí)體的長(cháng)遠用心。助力小微企業(yè)紓困和金融機構自身發(fā)展，不是“有你無(wú)我”的零和博弈關(guān)系，只要堅守初心，實(shí)體經(jīng)濟和金融業(yè)必將攜手發(fā)展得越來(lái)越好。（本文來(lái)源：經(jīng)濟日報 作者：周琳）
