核心觀(guān)點(diǎn)：中國經(jīng)濟網(wǎng)專(zhuān)欄作者毛同輝認為，加大各銀行業(yè)金融機構對中小微企業(yè)的信貸投放，其核心發(fā)力點(diǎn)在于強化“敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸”的長(cháng)效機制建設，破除銀行業(yè)金融機構的后顧之憂(yōu)。當前，要從三方面為銀行業(yè)金融機構“賦能”，提升其為中小微企業(yè)“輸血”的能力、意愿和可持續性。
近日，人民銀行印發(fā)《關(guān)于深入開(kāi)展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知》，要求加大對中小微企業(yè)的信貸投放，優(yōu)化對個(gè)體工商戶(hù)的信貸產(chǎn)品服務(wù)，擴大普惠金融服務(wù)覆蓋面。
中小微企業(yè)的融資難問(wèn)題由來(lái)已久，為此，近年來(lái)政、銀、企等各方都做出了多形式、多途徑的努力和探索。比如，針對稅收信用記錄優(yōu)良的企業(yè)，稅務(wù)部門(mén)和金融機構合作推出“稅易貸”；一些地方政府積極搭建橋梁，組織銀企對接；監管部門(mén)加大對銀行業(yè)信貸結構中中小微企業(yè)信貸占比的考核力度……雖如此，仍有不少中小微企業(yè)面臨融資難，尤其是在受疫情沖擊的批發(fā)零售、住宿餐飲、旅游等行業(yè)內。
中小微企業(yè)是經(jīng)濟增長(cháng)的重要動(dòng)力源，也是解決國民就業(yè)的主渠道。加大對中小微企業(yè)的信貸投放，推動(dòng)金融在新發(fā)展階段更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，不僅是廣大中小微企業(yè)的殷切之盼，同時(shí)也是促進(jìn)雙循環(huán)、提升經(jīng)濟內生動(dòng)力的必然要求。
金融是經(jīng)濟運行的血液。加大各銀行業(yè)金融機構對中小微企業(yè)的信貸投放，其核心發(fā)力點(diǎn)在于強化“敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸”的長(cháng)效機制建設，破除銀行業(yè)金融機構的后顧之憂(yōu)。當前，要從三方面為銀行業(yè)金融機構“賦能”，提升其為中小微企業(yè)“輸血”的能力、意愿和可持續性。
一是拓寬資金來(lái)源，做大“資金池”。提高銀行對中小微企業(yè)的金融服務(wù)能力，首當其沖是要解決資金來(lái)源問(wèn)題。為此，人民銀行各分支機構要用好再貸款、再貼現等貨幣政策，引導支持銀行業(yè)金融機構加大對中小微企業(yè)的信貸投放。同時(shí)還要鼓勵中小銀行業(yè)金融機構發(fā)行小微企業(yè)專(zhuān)項金融債券，拓寬支小信貸資金來(lái)源。
二是開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品，用好“金剛鉆”。要堅持三個(gè)價(jià)值取向，積極創(chuàng )新開(kāi)發(fā)面向中小微企業(yè)的金融產(chǎn)品。首先是安全性，即以有效控制風(fēng)險為前提，開(kāi)發(fā)并持續完善無(wú)還本續貸、隨借隨還等貸款產(chǎn)品。其次是便利性，即通過(guò)加大普惠金融科技投入，精簡(jiǎn)辦貸環(huán)節，加強線(xiàn)上服務(wù)，優(yōu)化貸款審批手續等，降低中小微企業(yè)融資的綜合財務(wù)成本，提高融資便利度。最后是貼近性，即把握好中小微企業(yè)融資的需求和特點(diǎn)，創(chuàng )新特色信貸產(chǎn)品，如依托人民銀行征信中心應收賬款融資服務(wù)平臺，為供應鏈上下游中小微企業(yè)提供融資支持等。
三是落實(shí)“盡職免責”，打好“強心劑”。要讓銀行小微信貸從業(yè)人員愿貸、敢貸，就要健全完善盡職免責制度。比如進(jìn)一步提高小微信貸從業(yè)人員的免責比例，適當提高不良貸款容忍度，鼓勵建立正面清單和負面清單，明確界定基層員工操作規范等，來(lái)免除小微信貸從業(yè)人員的后顧之憂(yōu)。
此外，需要提醒的是，正因當前中小微企業(yè)對融資有著(zhù)迫切的需求，金融監管部門(mén)還要加強監督檢查，對個(gè)別銀行違規收費、轉嫁成本、存貸掛鉤等變相抬高中小微企業(yè)實(shí)際融資成本的行為從嚴治理，以營(yíng)造良好的金融環(huán)境。（中國經(jīng)濟網(wǎng)專(zhuān)欄作者 毛同輝）
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