有開(kāi)放，才有國有與民營(yíng)的同臺競技；有平等，才有體制內外的相得益彰
4.511%，這是“余額寶”在8月12日的“七日年化收益率”。通俗地講，就是互聯(lián)網(wǎng)吸納資金的“價(jià)格”。原本只為貨物標價(jià)，而今也對貨幣標價(jià)，網(wǎng)絡(luò )時(shí)代的金融生態(tài)漸現多元。“余額寶”、“微銀行”、微信5.0+“財付通”、“全額寶”……躍過(guò)眼花繚亂的名詞與技術(shù)，今夏搶灘金融業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們，何以賺足了眼球、搶盡了風(fēng)頭？
盡管未曾冠以“利息”之名，但是更高的收益率、更靈活的兌付方式，已經(jīng)讓這一新興業(yè)態(tài)站穩了腳跟。一個(gè)直接的激勵，乃是年中階段性的流動(dòng)性形勢，利好于采取市場(chǎng)化融資模式的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。相對仍未放開(kāi)存款利率上限的銀行“前輩”，“余額寶”上線(xiàn)僅僅18天，便創(chuàng )造出251.56萬(wàn)用戶(hù)與66.01億元資金轉入的不俗戰績(jì)，不能不說(shuō)是金融創(chuàng )新的一場(chǎng)勝利。
有人會(huì )問(wèn)，隨著(zhù)流動(dòng)性的逐步寬裕，互聯(lián)網(wǎng)金融還會(huì )有競爭力嗎？答案已是不容置疑。互聯(lián)網(wǎng)金融并不是簡(jiǎn)單的高息攬儲，絕不會(huì )只存在收益分紅的單一模式，它已向跨境結算、供應鏈金融、基金和保險代銷(xiāo)等全領(lǐng)域開(kāi)疆拓土，這使得傳統銀行業(yè)的主要業(yè)務(wù)幾乎全面遭遇挑戰。反過(guò)來(lái)，被瓜分“蛋糕”的傳統銀行業(yè)不甘示弱，上浮五年期定存利率，創(chuàng )新“手機錢(qián)包”支付手段，硝煙彌漫中呈現出更為充分、更加良性的競爭格局。
跳出金融競爭理解互聯(lián)網(wǎng)金融，其立身之本還在于實(shí)體經(jīng)濟的深層呼喚。作為國民經(jīng)濟的生力軍，嗷嗷待哺的小微企業(yè)正在切身感受互聯(lián)網(wǎng)金融的貼心服務(wù)。無(wú)論是阿里金融推出的“3天無(wú)理由退息”，還是阿里巴巴推送的貸款信息服務(wù)，都讓小微企業(yè)親身感受到了互聯(lián)網(wǎng)金融“船小好調頭”的天然優(yōu)勢。國務(wù)院日前發(fā)布的“關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)”明確提出，“充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，不斷創(chuàng )新網(wǎng)絡(luò )金融服務(wù)模式”，更是在政策層面為這一新生事物提供了迅速成長(cháng)的良機。
抓住金融行業(yè)的“缺口”，迎合實(shí)體經(jīng)濟的“胃口”，是互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起的基本經(jīng)驗。這背后，實(shí)際上是民間資本對金融業(yè)不可逆轉的滲透。這股萌發(fā)于基層的“草根”之力，對市場(chǎng)的變化十分敏感，對需求的反應甚為迅捷，從而才有“小草頂起巨石”的自然神話(huà)在金融領(lǐng)域的上演。而境內機構開(kāi)設銀行條件的放寬，民間資本公共投資門(mén)檻的降低，這些革故鼎新的“奮力一躍”，都讓市場(chǎng)機制的“穩定器”作用更加彰顯。
正在改變的，不只是資金鏈條的流轉，不只是運營(yíng)模式的更迭，更可貴的是觀(guān)念的重塑與規則的再造。輸出產(chǎn)品與服務(wù)的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融充分體現了“開(kāi)放、平等、協(xié)作、分享”的互聯(lián)網(wǎng)精神。有開(kāi)放，才有國有與民營(yíng)的同臺競技；有平等，才有體制內外的相得益彰。對市場(chǎng)邏輯的遵循，對法治契約的忠實(shí)，應成為全民共享的價(jià)值理念。而這，正是互聯(lián)網(wǎng)金融輸送給我們的新鮮血液。
法無(wú)禁止之處，恰是創(chuàng )新者的樂(lè )土，也容易為風(fēng)險所聚居。眼下，證監會(huì )正在核查“余額寶”的補充備案，相關(guān)監管規則的完善也在路上。更加尊重市場(chǎng)規律，更好發(fā)揮政府作用，離不開(kāi)市場(chǎng)與政府邊界的厘清。管好該管之事，為創(chuàng )新防控風(fēng)險；交出不該管之事，讓市場(chǎng)自行積蓄前行的動(dòng)能，這樸素的道理，又豈止適用于互聯(lián)網(wǎng)金融的一時(shí)一地？
（責任編輯：年巍）
